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Kreditkarten-Vergleich 2025
- Kreditkarten-Vergleich: Top aktuell
- Kreditkarten mit Cashback
- Kreditkarten für Vielreisende
- Kreditkarten mit Ratenzahlung
- Kreditkarten mit 0€ Jahresgebühr
Top Kreditkarten 04/2025
Kreditkarten zählen zu den beliebtesten Zahlungsmitteln überhaupt und bieten dir mit Partner-Programmen, Reiseversicherungen oder Cashback viele attraktive Extras. Doch welche Kreditkarte passt am besten zu dir und deinen Wünschen beim bargeldlosen Bezahlen?
Mit unserem Kreditkarten-Vergleich helfen wir dir, deine persönlich beste Karte zu finden. Ob niedrige Gebühren, tolle Bonusprogramme oder Akzeptanz in exotischen Reiseländern – wir präsentieren dir die aktuell besten Angebote und zeigen, welche Karte am besten zu deinem Lebensstil passt.
aktualisiert am:
Bewertung
TF Bank Mastercard Gold
- Gebührenfrei weltweit mit Karte zahlen
- Kostenlos weltweit Bargeld abheben
- Bis zu 51 Tage zinsfreie Rückzahlung
- Cashback für Mietwagen, Reisen und Tankstellen
- Inklusive umfangreicher Reiseversicherung
Bewertung
Jahresgebühr
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Bewertung
Gebührenfrei.de Mastercard Gold
- Kein zusätzliches Girokonto notwendig
- Dauerhaft mit 0 Euro Jahresgebühr
- Weltweit 0 Euro Auslandseinsatzgebühr
- 0 Euro für Bargeldabhebungen weltweit
- Cashback auf Mietwagen und Reisen
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Jahresgebühr
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Bewertung
Barclays Visa
- Gebührenfreier Einsatz im In- & Ausland
- Kostenlos Geld abheben auf der ganzen Welt
- Rückzahlung in voller Höhe oder in Teilbeträgen
- 8 Wochen ohne Zinsen auf den offenen Betrag
- Für 0 Euro bis zu 3 Partnerkarten bestellen
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Jahresgebühr
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Bewertung
Hanseatic Bank GenialCard
- Sichere dir bis zu 10.000€ Kreditlimit
- Ein extra Girokonto ist nicht notwendig
- Gebührenfrei im In- & Ausland bezahlen
- Bis zu 3 Monate zinsfreie Rückzahlung
- Kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
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Jahresgebühr
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Bewertung
Santander BestCard Basic
- Kostenlose Kreditkarte ohne extra Girokonto
- Automatischer Ausgleich von 5-100% möglich
- 4 Bargeldabhebungen pro Monat für 0 Euro
- Auf Wunsch kostenlose Partnerkarte erhalten
- Spare beim Tanken und Buchungen für Reisen
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Jahresgebühr
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Bewertung
awa7 Visa Kreditkarte
- Kostenlose Kreditkarte ohne Gebühren
- Ratenzahlung und Vollzahlung verfügbar
- Rückzahlung auch automatisch möglich
- Kostenloser Einsatz auf der ganzen Welt
- Reisebuchungen mit Cashback-Angebot
Bewertung
Jahresgebühr
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Bewertung
Santander BestCard Premium
- Kostenlos weltweit mit Karte zahlen
- Kostenlos weltweit Geld abheben
- Zahlreiche Versicherungen inklusive
- Automatische Abbuchung einstellbar
- Cashback beim Tanken und auf Urlaube
Bewertung
Jahresgebühr
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Bewertung
Deutschland Kreditkarte Classic
- Anfangs bis zu 2.500€ Kreditlimit
- 3 Monate zinsfreie Rückzahlung
- Kostenlos im Ausland Geld abheben
- Voll- und Ratenzahlung möglich
- Weltweit gebührenfrei einsetzbar
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Jahresgebühr
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American Express Platinum
- Monatliche Abrechnung erfolgt automatisch
- Exklusiver Lounge-Zugang an Flughäfen
- Unzählige Versicherungen mit dabei
- Jährliche Gutscheine von Hunderten Euro
- Weltweit akzeptiert und anerkannt
Bewertung
Jahresgebühr
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Bewertung
American Express Gold
- Automatische Abrechnung zum Monatsende
- Rund um die Uhr erreichbarer Kundenservice
- Inklusive umfangreicher Reiseversicherung
- Für jeden € Membership Rewards Punkte erhalten
- Nahezu überall auf der Welt einsetzbar
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Jahresgebühr
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Affiliate-Links: In unserem Kreditkarten-Vergleich setzen wir Affiliate-Links ein. Wenn du über einen dieser Links eine Kreditkarte beantragst, erhalten wir eine kleine Provision – ohne dass für dich zusätzliche Kosten anfallen.
Mit jedem über unsere Affiliate-Links abgeschlossenen Kreditkartenantrag unterstützt du aktiv unser Projekt – dafür möchten wir uns herzlich bedanken.
Inhalt: Wir legen großen Wert darauf, in unserem Kreditkarten-Vergleich stets aktuelle, präzise und umfassende Informationen bereitzustellen. Trotz unserer intensiven Bemühungen können wir jedoch keine Garantie für die Vollständigkeit und Richtigkeit der Angaben übernehmen. Für die neuesten Angebote und Konditionen empfehlen wir, direkt die Webseiten der jeweiligen Anbieter zu besuchen.
Die dargestellten Konditionen gelten ausschließlich für Neukunden.
Interessiert an weiteren Vergleichen?
Sieh dir auch unsere Vergleiche für Kreditkarten, Debitkarten und Kredite an
Was ist unser Kreditkarten-Vergleich?
In der Vielzahl an Karten, Leistungen und Vorteilen ist es nicht einfach, die beste Kreditkarte nach deinen Wünschen und Bedürfnissen zu finden. Wir von Banken-Testsieger führen unabhängige Vergleiche durch, bei denen wir alle wichtigen Informationen zu Dutzenden Kreditkarten gegenüberstellen.
Wir zeigen dir alle relevanten Merkmale auf einen Blick, von wichtigen Sicherheitsfunktionen über Gebührenstrukturen bis zum Bonusprogramm. Mit diesen übersichtlichen Informationen erkennst du schnell, welche Kreditkarte wirklich zu dir passt.
Nach welchen Kriterien bewerten wir Kreditkarten?
Wir sind dein unabhängiger Partner, der beim Vergleich fundierte, kompetente und klare Empfehlungen aussprechen möchten. Unser Ziel ist immer, die Bedürfnisse und Anforderungen potenzieller Nutzer zu verstehen und passend hierzu die besten Kreditkarten zu präsentieren.
Wir berücksichtigen die Unterschiede, die sich bei der Nutzung ergeben – bei der Reisebuchung, beim Online-Shopping oder zum bargeldlosen Bezahlen im Alltag.
Die wichtigsten Kriterien in unserem Kreditkarten-Vergleich sind deshalb:
- Kosten & Gebühren
- (weltweite) Akzeptanz
- Kartensicherheit
- Nutzerfreundlichkeit
- Kundenservice des Herausgebers
- zusätzliche Leistungen
Was genau ist eine Kreditkarte?
Wie andere Geldkarten ist eine Kreditkarte ein bargeldloses Zahlungsmittel. Du kannst mit ihr Einkäufe vor Ort tätigen, in Online-Shops bestellen oder dein nächstes Hotelzimmer buchen. Anders als bei Debitkarten wird der Zahlbetrag jedoch nicht direkt abgebucht. Der Anbieter der Kreditkarte streckt das Geld vor und du kannst den ausstehenden Betrag später in Raten oder vollständig begleichen.
Kreditkarten sind sicher, flexibel und beinhalten häufig Extras wie Reiseversicherungen oder Bonusprogramme von Partnern des Herausgebers. Bei all diesen Vorteilen solltest du jedoch immer die anfallenden Kosten wie Monats- oder Jahresgebühren sowie die Zinsen beachten, die bei einer nicht rechtzeitigen Rückzahlung offener Beträge drohen. Deshalb ergibt ein Kreditkarten-Vergleich im Vorfeld Sinn, genauso wie eine verantwortungsvolle Nutzung der Karte.
Wann lohnt sich eine Kreditkarte für dich?
Kreditkarten namhafter Kreditunternehmen wie VISA oder MasterCard werden überall auf der Welt akzeptiert und sichern dir Vielseitig und Flexibilität zu. Genauso könntest du in vielen Fällen jedoch auch mit einer klassischen EC-Karte oder anderen Geldkarten deine Zahlungen vornehmen. Für manche Situationen des Lebens sind Kreditkarten jedoch ideal und manchmal sogar konkurrenzlos, um dir alltägliche Zahlungen zu erleichtern.
Hier ein paar Beispiele:
Online-Shopping
Bei vielen Online-Händlern ist die Kreditkarte ein bevorzugtes Zahlungsmittel. Sie erlaubt eine schnelle und sichere Transaktion, mögliche Rückabwicklungen bei Retouren lassen sich deutlich unkompliziert als bei anderen Zahlungsarten abwickeln.
Notfälle
Eine Kreditkarte kann dir in finanziellen Engpässen helfen, da du bis zu 60 Tage zinsfrei ins Minus gehen kannst. Das ist deutlich günstiger als ein Dispokredit mit Zinssätzen von 12 % bis 20 %. In einer Notlage kannst du so kurzfristig Geld ausgeben, ohne sofort hohe Zusatzkosten befürchten zu müssen.
Hotels und Flüge
Bei vielen Hotels und Fluggesellschaften ist die Kreditkarte zum obligatorischen Zahlungsmittel bei einer Buchung geworden. Unterwegs kannst du Rechnungen in Hotels, Restaurants und bei anderen Händlern und Dienstleistern bequem und schnell begleichen, für die es je nach Herausgeber sogar attraktive Rabatte gibt.
Buchung von Mietwagen
Auch die Buchung von Mietwagen kannst du mit der Kreditkarte online bezahlen, wobei viele Vermietungen die Karte zur Absicherung der Kaution voraussetzen. Diese können oft bis zu drei Monaten auf den hinterlegten Betrag zugreifen, falls es nach der Anmietung zu Schwierigkeiten kommt.
Abhebung von Bargeld
Gerade in exotischeren Reiseländern wirst du mit der klassischen EC-Karte kein Geld am Automaten abheben können. Kreditkarten sind hier oft die einzige Möglichkeit, allerdings solltest du die anfallenden Gebühren deiner Bank bei Abhebungen im Ausland im Auge behalten.
Was sind die wichtigsten Anbieter von Kreditkarten?
Bei Kreditkarten ist zwischen Anbietern und Herausgebern („Emittenten“) zu unterscheiden. Herausgeber können grundsätzlich alle bekannten Banken und Finanzinstitute sein, die mit ein oder mehreren Kreditkartenanbietern kooperieren.
Die drei bekanntesten Anbieter von Kreditkarten in Deutschland sind:
MasterCard
MasterCard zählt mit über 70 Millionen Akzeptanzstellen und zwei Millionen Geldautomaten zu den führenden Unternehmen, was das Angebot an Kreditkarten anbelangt. Die globale Reichweite umfasst 200 Länder weltweit und gibt dir die Sicherheit, auch im entlegenen Ausland mit dem passenden Zahlungsmittel unterwegs zu sein.
Das Unternehmen deckt ein breites Spektrum an Standard- und Premium-Karten ab, Extras umfassen leistungsstarke Reiseversicherungen oder ein Cashback auf die getätigten Käufe und Zahlungen. Mit dem SecureCode-Verfahren setzt MasterCard auf höchste Sicherheitsstandards.
VISA
VISA ist die zweite Weltmarke als Anbieter von Kreditkarten mit mehr als 130 Millionen Akzeptanzstellen in über 200 Ländern. Das Einsatzspektrum reicht wie bei der MasterCard vom bargeldlosen Zahlen weltweit über Online-Shopping bis zur Abhebung von Bargeld an über zwei Millionen Automaten weltweit.
Das Kartenspektrum reicht von Classic-Karten bis zu Infinite-Karten mit vielen exklusiven Vorteilen. In Deutschland wird die VISA-Kreditkarte von über einer Million Händler im stationären Handel akzeptiert, wobei ein mobiles und kontaktloses Bezahlen durch den Kreditkartenanbieter unterstützt wird.
American Express
American Express Kreditkarten gehören zu den traditionsreichen Karten in den USA, auch wenn hier MasterCard und VISA längst eine ebenso große Rolle spielen. American Express ist auch in Deutschland und Europa seit Jahrzehnten als exklusive Alternative akzeptiert und von der einfachen Blue Card bis zur Premium Platinum Card bekannt.
Amex Karten sind mittlerweile in Deutschland auch im Einzelhandel wie bei Aldi und Lidl akzeptiert. Spezielle Business Cards von American Express richten sich an Unternehmen aller Branchen und bieten zusätzliche Vergünstigungen und Vorteile im Unterschied zu Karten mit einem Fokus auf den Privatkundenmarkt.
Diese Banken bieten dir Kreditkarten an
In Deutschland arbeiten viele Banken und Kreditinstitute mit ein oder mehreren der genannten Anbieter zusammen. Direktbanken bieten dir hierbei oft günstigere Konditionen mit besseren Leistungen als die klassische Filialbank vor Ort. Dies liegt vor allem an den geringen Verwaltungskosten und schlanken Strukturen dieser Banken.
Einige der wichtigsten Finanzinstitute hierzulande, bei denen du je nach Kartenmodell sogar eine gebührenfreie Kreditkarte oder eine Kreditkarte ohne Girokonto abschließen kannst, sind:
- Advanzia
- Barclays
- Comdirect
- Consorsbank
- American Express
- DKB (Deutsche Kreditbank)
- Hanseatic Bank
- HypoVereinsbank
- Santander Consumer Bank
- Sparkasse
- TF Bank
- 1822direkt
Unsere TOP 3 der besten Kreditkarten im Vergleich
Nach den oben genannten Kriterien haben wir alle Kreditkarten der genannten Banken sorgfältig geprüft und miteinander verglichen. Wir haben die Konditionen und Gebühren, die gebotenen Zusatzleistungen und den Service der Banken in aller Ruhe geprüft und möchten dir jetzt die TOP 3 unserer Testsieger präsentieren:
Platz 1: TF Mastercard Gold
Für uns ist die TF MasterCard Gold aktuell die beste Kreditkarte auf dem Markt. Sie bietet dir einen großzügigen, individuell festgelegten Kreditrahmen und flexible Optionen bei der Rückzahlung. So genießt du auch bei größeren Anschaffungen einen guten, finanziellen Spielraum.
Das gekoppelte Bonusprogramm belohnt jeden deiner Einkäufe mit Punkten, die sich gegen facettenreiche Prämien eintauschen lassen. Zudem vertraut der Herausgeber auf modernste Sicherheitsstandards, so dass deine Daten wirklich sicher sind.
- Bis zu 51 Tage zinsfreies Zahlungsziel bei vollständiger Rückzahlung.
- Inklusive kostenloser Reiseversicherung für umfassenden Schutz.
- Flexible Rückzahlung mit der Möglichkeit zur bequemen Ratenzahlung.
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr.
Die beste Kreditkarte für 2025!
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Platz 2: gebührenfrei.de Mastercard Gold
Diese MasterCard Gold sehen wir als eine der besten gebührenfreien Kreditkarten in Deutschland, was ihr zum Platz 2 in unserem Kreditkarten-Vergleich verhelfen hat. Du musst dauerhaft keine Jahresgebühr zahlen und profitierst von einer kostenlosen Reiseversicherung.
Dein Zahlungsziel bleibt bis zu sieben Wochen zinsfrei und gibt dir ausreichend Flexibilität, selbst bei größeren Anschaffungen. Weitere Vorteile sind die kostenlosen Abhebungen von Bargeld weltweit sowie der Verzicht auf Fremdwährungsgebühren.
- Weltweit gebührenfrei bezahlen ohne Fremdwährungsgebühren.
- Bis zu 7 Wochen zinsfreies Zahlungsziel für mehr Flexibilität.
- Kostenlose Reiseversicherung inklusive Schutz auf Reisen.
- Gebührenfreie Bargeldabhebungen weltweit an Geldautomaten.
- 0€ Jahresgebühr
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Platz 3: Barclays Visa
Unser dritter Platz geht an die Barclays VISA mit dauerhaft gebührenfreien Zahlungen weltweit sowie flexiblen Optionen für die Rückzahlung. Mit ihr kannst du Geld bis zu 50 EUR weltweit kostenlos abheben, Gebühren für Fremdwährungen fallen ebenfalls nicht an.
Das zinsfreie Zahlungsziel liegt bei der Barclays VISA bei acht Wochen, was dir ausreichend Freiheiten im Alltag und auf privaten oder geschäftlichen Reisen zusichert.
- Weltweit gebührenfrei bezahlen ohne Fremdwährungsgebühren.
- Kostenlos Bargeld abheben weltweit ab 50 € ohne Gebühren.
- Online-Banking und App zur einfachen Verwaltung der Karte.
- Kontaktloses und mobiles Bezahlen mit Apple Pay und Google Pay.
- 0€ Jahresgebühr
Zum Anbieter
Du möchtest diese und andere Kreditkarten direkt online beantragen? Nach unserem Kreditkarten-Vergleich hast du direkt die Möglichkeit, zur Webseite des Herausgebers zu wechseln und deine Karte einfach und sicher zu beantragen!
Wie sicher ist das Zahlen mit Kreditkarte?
Du erwartest maximale Sicherheit, wenn du mit deiner Kreditkarte online bezahlen willst oder die Karte vor Ort nutzt? Über die letzten Jahre hat sich die Kartensicherheit noch einmal erheblich verbessert, so dass das Risiko eines Missbrauchs auf ein Minimum reduziert wurde. So kannst du deine Kreditkarte im Alltag, beim Online-Shopping und auf Reisen ohne Bedenken nutzen:
Achtung!
Ein eigener Beitrag zur Sicherheit mit Kreditkarten ist wie bei allen Geldkarten nötig. Bewahre also nicht die PIN der Kreditkarte direkt in deiner Geldbörse auf oder vertraue sie keiner anderen Person an. Dies könnte dir bei einem Schaden als Fahrlässigkeit ausgelegt werden, so dass du eventuell keinen Anspruch auf Schadenersatz hast. Geh also so verantwortungsvoll wie möglich mit deiner Kreditkarte um!
Kartenmissbrauch: Wer übernimmt die Kosten?
Wurde deine Kreditkarte missbräuchlich verwendet, musst du keine großen finanziellen Folgen fürchten. Fast immer haftet die Bank für den entstandenen Schaden im vollen Umfang. Zu einer Teilhaftung deiner Person kann es kommen, wenn die Karte gestohlen wurde oder du sie verlierst. Selbst hier ist deine finanzielle Haftung nach § 675v BGB jedoch auf höchstens 50 Euro begrenzt.
Unberechtigte Abbuchung? So forderst du dein Geld zurück
Für dich als Kreditkarteninhaber ist es zu empfehlen, regelmäßig auf deine Kreditkartenabrechnungen zu schauen. Hierbei wirst du vielleicht falsche oder unautorisierte Abbuchungen entdecken, wobei du bequem über das sogenannte Chargeback-Verfahren eine Rückbuchung beantragen kannst. So bist du finanziell bestens vor Betrug oder der Nichterbringung von Leistungen durch Händler oder Dienstleister geschützt.
Wann kannst du das Chargeback-Verfahren einleiten?
Unsere Liste zeigt dir die häufigsten Gründe:
- Du hast den Verdacht einer betrügerischen Abbuchung.
- Ein Zahlbetrag wurde doppelt abgebucht.
- Du hast eine bestellte Ware oder einen Service nicht erhalten.
- Eine beantragte Stornierung wurde nicht durchgeführt.
- Der falsche Geldbetrag wurde von deinem Konto abgebucht.
So beantragst du den Chargeback richtig
Eine der genannten Fälle ist eingetreten und du möchtest dein Recht auf Rückbuchung nutzen? Für einen reibungslosen Ablauf des Chargeback-Verfahrens solltest du diese Schritte detailliert durchführen:
1. Nimm Kontakt zu deinem Händler/Dienstleister auf
Oft liegt keine böse oder kriminelle Absicht, sondern nur ein Missverständnis vor. Dies lässt sich am einfachsten klären, wenn du persönlich Kontakt zum entsprechenden Händler oder Dienstleister aufnimmst.
Dessen Buchhaltung wird den Fall überprüfen und im Regelfall schnell den Fehler korrigieren. Weigert sich der Händler jedoch, eine Erstattung zu veranlassen, gehst du in den nächsten Schritt über.
2. Antrag auf Chargeback bei deiner Bank stellen
Nimm Kontakt zu deiner Bank bzw. dem Herausgeber deiner Kreditkarte auf. Oft findest du auf den Websites der Banken ein entsprechendes Formular, genauso kannst du sie über die Kunden-Hotline kontaktieren. Gib hier alle Daten rundum die betroffene Buchung ein.
Diese Informationen solltest du parat haben, wenn du deine Bank für ein Chargeback kontaktierst:
- Details der Transaktion wie Name des Händlers, Buchungsdatum und Buchungsbetrag
- Grund für den Antrag, z. B. nicht erhaltene Ware oder doppelte Abbuchung
- Nachweise, z. B. Rechnungen oder Bestätigungen einer Stornierung
Sind alle Informationen bei deiner Bank eingegangen, kannst du nur noch auf eine zeitnahe Bearbeitung warten. Diese kann je nach Finanzunternehmen jedoch einige Wochen dauern, bleibe also geduldig, bis dir eine Entscheidung zugestellt wird.
Widerspruch beim Chargeback: So geht’s
Das Chargeback-Verfahren wurde nicht zu deiner Zufriedenheit abgewickelt? Du musst die Entscheidung deiner Bank nicht gleich akzeptieren. Schaue dir die Begründung an und reagiere richtig hierauf. Vielleicht fehlten eindeutige Nachweise, die du mittlerweile erhalten hast. Du kannst also auch nach der Prüfung einen Widerspruch einlegen, damit du zu deinem guten Recht kommst.
So sinkt das Betrugsrisiko auf ein Minimum
Damit es nicht zum Betrug mit Kreditkarten kommt, leisten die Herausgeber mit intelligenten Kontrollsystemen einen wertvollen Beitrag. Umsätze werden in Echtzeit überwacht und verdächtige Transaktionen abgelehnt bzw. gezielt für die Durchführung noch einmal beim Kunden nachgefragt. So können bereits im Vorfeld eine Vielzahl an Betrugsfällen im Keim erstickt werden.
Deine persönliche PIN
Um deine beste Kreditkarte so sicher wie möglich einzusetzen, wird deine persönliche PIN-Nummer zum wichtigsten Schutzmechanismus. Wie bei einer EC-Karte und anderen Geldkarten stellt sie sicher, dass alleine du mit ihr Bargeld abheben oder Zahlungen tätigen kannst.
Eine Sperrung deiner Kreditkarte findet statt, wenn du dreimal hintereinander die falsche PIN eingegeben hast. So wird die unbefugte oder kriminelle Nutzung verhindert, dein Guthaben geschützt und die ungeprüfte Ausführung größerer Zahlungen verhindert.
4 Tipps, um deine PIN optimal zu schützen
- 1. Notiere deine PIN nicht auf und speichere sie nicht in deinem Smartphone.
- 2. Verdecke immer deine Hand, wenn du die PIN in ein Terminal eingibst.
- 3. Wähle keine offensichtliche PIN wie z. B. dein Geburtsdatum aus.
- 4. Prüfe Geldautomaten auf Aufsätze oder technische Besonderheiten. ("Skimming"-Risiko)
So werden Daten bei Kreditkartenzahlungen sicher übertragen
Ob du mit deiner Kreditkarte online bezahlen willst oder sie in einem Geschäft einsetzt – deine Daten sind umfassend geschützt. Der integrierte EMV-Chip sorgt für eine absolut sichere Datenübertragung ohne die Gefahr einer Manipulation von außen.
Gleiches gilt beim kontaktlosen Bezahlen mittels NFC, wobei du die Karte aus kürzester Distanz auf ein entsprechendes Terminal auflegen solltest. Bei Online-Shops solltest du auf eine zeitgemäße SSL-Verschlüsselung der Datenübertragung achten, womit Dritte keine Chance haben, die eingegebenen Daten abzufangen. Alles zusammen ermöglicht dir eine sorgenfreie Kreditkartenzahlung.
Sinnvolle Option: die Zwei-Faktor-Authentifizierung (3D Secure)
Du möchtest die Sicherheit deiner Bezahlung mit Kreditkarte noch steigern? Nutze das 3D-Secure-Verfahren, um deine Zahlungen online durch einen zusätzlichen Code oder PIN zu sichern. Hier gibt es je nach Anbieter der Kreditkarten verschiedene Varianten, z. B. der Versand eines Codes per SMS oder die Übermittlung über eine App.
Europaweit ist 3D Secure im Finanzumfeld seit dem 01. Januar 2012 verpflichtend, um dein Geld nicht nur bei der Zahlung mit Kreditkarten bestmöglich zu schützen.
Diebstahl der Kreditkarte - was tun?
Selbst bei größter Vorsicht kann es passieren, dass deine Kreditkarte oder die gesamte Geldbeutel gestohlen wird. Ganz wichtig: Handele so schnell es geht, damit es nicht zu unbefugten Zahlungen kommt. Über deine Banking-App oder die nachfolgende Hotline solltest du sofort eine Sperrung der Karte durchführen:
Sperr-Notruf
- Sperrhotline innerhalb Deutschlands: 116 116
- Sperrhotline außerhalb Deutschlands: +49 116 116
- (Beim Anruf aus dem Ausland können Gebühren anfallen.)
Welche Kosten fallen bei einer Kreditkarte an?
Bei allen Vorteilen, die dir eine Kreditkarte bietet, ist die Nutzung nicht kostenlos und geht mit verschiedenen Gebühren einher. Selbst eine gebührenfreie Kreditkarte, für die du keine monatliche oder jährliche Gebühr zahlst, wird mit Kosten für Abbuchungen & Co. verbunden sein. Wichtig ist, dir im Vorfeld Zeit für einen Blick in die Gebührenstruktur zu nehmen und zu verstehen, dass eine Kreditkarte ohne Gebühren trotzdem mit Kosten verbunden sein kann.
Im Folgenden haben wir die vier wichtigsten Kostenpunkte einer Kreditkarte für dich zusammengefasst:
1. Gebühren bei Abhebungen von Bargeld
Abhebungen von Bargeld sind bei vielen Kreditkarten nicht kostenlos. Je nach Bank zahlst du entweder einen festen Betrag pro Abbuchung oder einen Prozentsatz des abgehobenen Geldbetrags. Dieser liegt bei den meisten Emittenten zwischen 2,0 und 4,0 %, oft mit einer Mindestgebühr von z. B. fünf Euro gekoppelt. Bei manchen Kreditkarten profitierst du von einer kostenlosen Abhebung ab einem bestimmten Betrag oder sogar gebührenfreie Abhebungen von Bargeld weltweit.
Vorsicht: Gebührenfalle bei Abhebungen außerhalb der EU
Jenseits der Eurozone wird dir von vielen Banken und Automaten eine Dynamic Currency Conversion, kurz DCC, angeboten. Hiermit ist gemeint, dass die Umrechnung zwischen Euro und Landeswährung direkt am Automaten und nicht über deine Hausbank stattfindet. Dies gibt der ausländischen Bank die Möglichkeit, einen ungünstigen Wechselkurs abzuwarten und für die Abrechnung zu nutzen. Vertraue deshalb auf die Abrechnung durch deine Bank, womit du dir häufiger einen guten Wechselkurs sichern wirst.
2. Jahresgebühren
Bei einer Kreditkarte ohne Gebühren ist meist ein Verzicht auf Jahresgebühren gemeint. Einige Herausgeber bieten dir diese Option dauerhaft kostenlos an, bei Premium-Karten mit vielen Extra-Leistungen ist eine jährliche Gebühr jedoch üblich.
Diese kann zwischen wenigen Euro oder sogar Hunderten von Euro liegen, abhängig von der Kartenart und den gebotenen Vergünstigungen. Eine Jahresgebühr kann je nach Anbieter auch entfallen, wenn du einen bestimmten Mindestumsatz mit der Kreditkarte pro Monat oder Jahr erreichst.
3. Fremdwährungsgebühren
Wenn du im Ausland eine Kreditkartenzahlung vornimmst, die nicht in Euro abgewickelt wird, kann eine zusätzliche Fremdwährungsgebühr anfallen. Im Regelfall liegt diese zwischen 1,0 bis 3,0 % des Zahlungsbetrags.
Viele Herausgeber von Kreditkarten verzichten auf diese Gebühr, vor allem wenn das Kartenmodell für Reisen ins Ausland beworben wird. Dieser Kostenfaktor wird für dich alleine eine Rolle spielen, wenn du häufig im Ausland unterwegs bist oder Einkäufe in Fremdwährungen tätigst.
TOP-Kreditkarten aus unserem Kreditkarten-Vergleich wie die TF MasterCard Gold oder Barclays VISA verzichten auf diese Gebühren.
4. Sollzinsen
Viele Kreditkarten ermöglichen dir, deine ausstehenden Zahlungen über Raten zu tilgen. Für diese Teilzahlung fallen Sollzinsen an, wie du es aus anderen Bereichen des Kreditwesens kennst. Ist der zinsfreie Zeitraum, der bei den meisten Banken zwischen einem und zwei Monaten liegt, verstrichen, werden hohe Schuldzinsen fällig.
Werte zwischen 12 und 20 % p. a. sind keine Seltenheit und liegen somit auf dem Niveau von Dispokrediten. Diese potenziellen Zusatzkosten hast du selbst in der Hand, indem du immer pünktlich alle ausstehenden Beträge der Kreditkarte zurückzahlst.
Expertentipp: Schaue speziell am Monatsende auf die letzte Kreditkartenabrechnung und prüfe, ob alle Zahlungen getätigt wurden. Die meisten Banken und Finanzinstitute rechnen zum Ersten eines neuen Monats ab, ob es zu Teilzahlungen mit hohen Zinsen kommen muss. So kannst du diese verlässlich vermeiden!
Arten von Kreditkarten im Überblick
Ob Kreditkarte mit Ratenzahlung, auf Guthabenbasis oder als virtuelle Karte für deine Zahlungen im Internet – es gibt viele Varianten an Kreditkarten. Welche zu deinem Lebensstil und deinen Vorlieben beim bargeldlosen Bezahlen passt, kannst du selbst am besten entscheiden.
Im Folgenden haben wir die wichtigsten Arten von Kreditkarten mit ihren jeweiligen Konzepten und Vorteilen für dich zusammengestellt. Dies soll dir helfen, ein grundlegendes Verständnis für die wichtigsten Kreditkarten zu gewinne und eine Kartenlösung zu finden, die perfekt zu dir passt.
1. Revolving-Kreditkarten
Revolving-Kreditkarten geben dir die Möglichkeit, ausstehende Beträge über monatliche Raten zu tilgen. Hierbei legen die Herausgeber der Kreditkarte einen Mindestbetrag fest, den du zwingend monatlich tilgen musst. Den Restbetrag nimmst du in den kommenden Monat mit, wobei es zu einer Sollverzinsung mit einem vergleichsweise hohen Zinssatz kommt.
Die Tilgung bei der Kreditkarte mit Ratenzahlung solltest du deshalb stets gut planen und die noch ausstehenden Beträge im Auge behalten, damit du deine Ratenhöhe hierauf abstimmen kannst. Sinnvoll können Revolving-Kreditkarten sein, um größere Anschaffungen per Kreditkarte zu tätigen und über einen längeren Zeitraum zu tilgen.
Merkmale einer Revolving-Kreditkarte:
| Merkmal | Kartentyp: Revolving Kreditkarte |
|---|---|
| Rückzahlung | in flexiblen Raten |
| Zinsen | Ja, auf den noch ausstehenden Betrag |
| Kreditrahmen | Ja, wird individuell festgelegt |
| Schuldenrisiko | Hoch, wenn Raten lange Zeit nicht beglichen werden |
2. Charge-Kreditkarten
Charge-Kreditkarten oder auch Charge Cards sind das Gegenstück zur Revolving-Kreditkarte. Es gibt keine Möglichkeit zur Ratenzahlung, der gesamte Betrag aller Kreditkartenzahlung wird automatisch am Monatsende von deinem Konto abgebucht.
Dein Konto muss zu diesem Zeitpunkt also immer ausreichend gedeckt sein, eine verlässliche Finanzplanung deinerseits ist hierfür nötig. Da die Herausgeber hier nicht wie bei einer Ratenzahlung lange auf ihr Geld warten müssen, sind Charge-Kreditkarten meist günstiger.
Merkmale einer Charge-Kreditkarte:
| Merkmal | Kartentyp: Charge Kreditkarte |
|---|---|
| Rückzahlung | Gesamtsumme am Monatsende |
| Zinsen | Nein, bei pünktlicher Zahlung |
| Kreditrahmen | Ja, individuell festgelegt |
| Schuldenrisiko | Gering, da keine Ratenzahlung |
Die besten Charge-Kreditkarten im Überblick
Viele Charge-Kreditkarten überzeugen durch gebührenfreie Zahlungen weltweit, starke Bonusprogramme und ein Cashback, z. B. über Payback-Punkte. Hier unser aktuelles Highlight für Charge-Kreditkarten im Überblick:
- Payback-Punkte bei jedem Einkauf sammeln
- Rabatte und Vorteile über das Payback-Netzwerk genießen
- kein Verfall deiner PAYBACK-Punkte bei aktiver Kartennutzung
- gebührenfrei bei weltweiten Zahlungen
- Jahresgebühr: 29 Euro
Die beste Charge-Kreditkarte
Zum Anbieter
3. Debit-Kreditkarten
Bei einer Debit-Kreditkarte wird die Karte direkt mit deinem Girokonto verknüpft. Zahlungen mit der Kreditkarte werden deshalb sofort abgebucht, so dass du nur so viel ausgeben kannst, wie dein aktuelles Kontoguthaben ist. Die Nutzung eines Kreditrahmens ist mit einer Debit-Kreditkarte nicht möglich. Du kannst die Debit-Kreditkarte deshalb grob mit einer EC-Karte vergleichen, was auch der englische Begriff „Debit“ für „Lastschrift“ andeutet.
Merkmale einer Debit-Kreditkarte:
| Merkmal | Kartentyp: Debit Kreditkarte |
|---|---|
| Rückzahlung | Direkte Abbuchung vom Girokonto |
| Zinsen | Keine |
| Kreditrahmen | Keiner, alleine die Kontodeckung zählt |
| Schuldenrisiko | Keins, da keine Kreditfunktion |
Die beste Debit-Kreditkarte
Bei Debit-Kreditkarten stellt die Trade Republic Debitkarte aktuell unsere Top-Wahl dar. Sie kombiniert eine Handhabung mit hoher Flexibilität und kann perfekt im täglichen Zahlungsverkehr genutzt werden. Da Zahlungen direkt vom verknüpften Konto abgebucht werden, hast du die volle Kontrolle über deine Finanzen und musst keine Verschuldung fürchten.
- Kompatibel mit Apple Pay und Google Pay für schnelles Bezahlen
- Echtzeit-Benachrichtigungen und Kartensperrung per App
- Bei jeder Kartenzahlung erhältst du 1 % Cashback automatisch
- Abhebungen ab 100 EUR weltweit gebührenfrei
- Jahresgebühr: 0 Euro
Die beste Debitkarte für 2025
Zum Anbieter
4. Prepaid-Kreditkarten
Die Prepaid-Kreditkarte ist eine Kreditkarte auf Guthabenbasis. Du lädst sie im Vorfeld mit einem bestimmten Guthaben auf, alleine in diesem Rahmen kannst du Zahlungen mit der Kreditkarte tätigen. Da du dich mit der Kreditkarte auf Guthabenbasis nicht verschulden kannst, wirst sie oft auch bei einer negativen Schufa gewährt. Optisch ähnelt sie zwar einer klassischen Kreditkarte, ist jedoch keine „echte Kreditkarte“ im eigentlichen Sinne, da du keinen Kreditrahmen nutzen kannst.
Merkmale einer Prepaid-Kreditkarte:
| Merkmal | Kartentyp: Prepaid Kreditkarte |
|---|---|
| Rückzahlung | Nur mit aufgeladenem Guthaben |
| Zinsen | Nein |
| Kreditrahmen | Nein |
| Schuldenrisiko | Keins, da kein Kreditrahmen |
Die beste Prepaid-Kreditkarte
Für uns ist die C24 Smart Kreditkarte der aktuelle Testsieger unter den Prepaid-Kreditkarten, die eine flexible Nutzung mit vielen digitalen Funktionen verbindet. Sie ist dauerhaft kostenlos, kann weltweit genutzt werden und deckt alle Einsatzbereiche vom Online-Shopping bis zum Reisen oder der Hotelbuchung ab.
- Dauerhaft kostenlos ohne Jahresgebühr oder versteckte Kosten
- Kostenlose Bargeldabhebungen an zahlreichen Geldautomaten
- 1,5 % p.a. auf Tagesgeld und 1,25 % p.a. auf das Girokonto
- Konten, Karten & CO. in einer App verwaltbar
- Jahresgebühr: dauerhaft 0 Euro
Die beste Prepaid-Kreditkarte
Zum Anbieter
5. Virtuelle Kreditkarten
Eine virtuelle Kreditkarte wird dir nicht in physischer Form ausgehändigt, sondern als digitales Zahlungsmittel. Du kannst sie je nach Anbieter als Prepaid-Kreditkarte oder Debit-Karte nutzen. Wie oben beschrieben, funktioniert das Prepaid-Modell auf Guthabenbasis mit vorheriger Aufladung, während bei einer Debit-Karte eine direkte Abbuchung der Zahlungen vom gekoppelten Girokonto stattfindet.
Merkmale einer virtuellen Kreditkarte:
| Merkmal | Kartentyp: Virtuelle Kreditkarte |
|---|---|
| Rückzahlung | Prepaid oder Debit (je nach Anbieter) |
| Zinsen | Nein |
| Kreditrahmen | Nein |
| Schuldenrisiko | Keins, da kein echter Kreditrahmen |
Die beste virtuelle Kreditkarte
Für uns ist der aktuelle Testsieger unter den virtuellen Kreditkarten die N26 Standard. Sie ist sofort verfügbar und gibt dir volle Kostenkontrolle bei höchsten Sicherheitsstandards. Dank der intuitiven N26-App hast du jederzeit volle Transparenz über deine Finanzen und kannst deine Kreditkarte bei Bedarf sofort sperren oder entsperren.
- Keine monatlichen Gebühren.
- Einfache Mobile-App mit modernen Sicherheitsfeatures.
- Bargeldloses Bezahlen mit der kostenlosen Debitkarte.
- Dauerhaft 0€ Jahresgebühr.
Die beste Debitkarte für 2025
Zum Anbieter
Beste Kreditkarte
TF Bank Mastercard Gold
* Der Testsieger in unserem Kreditkarten-Vergleich
FAQ - Häufig gestellte Fragen
Wir beantworten gerne all Ihre Fragen
Eine Kreditkarte ermöglicht dir ein kontaktloses Bezahlen in unzähligen Geschäften, genauso wie ein sicheres Online-Shopping. Mit ihr genießt du den Vorteil, jetzt zu kaufen und erst später zahlen zu müssen, zudem bieten dir viele Herausgeber von Kreditkarten attraktive Rabatte bei ihren Partner-Unternehmen.
Der wesentliche Unterschied besteht in der Abrechnung. Bei einer EC-Karte wird dein Konto bei Kauf oder Buchung direkt belastet, während du bei Kreditkarten das Zahlungsziel um einige Wochen nach hinten verlegen kannst. Für diesen Vorteil zahlst du im Regelfall eine etwas höhere Jahresgebühr als bei der Ausgabe und Nutzung von EC-Karten.
Je nach Finanzinstitut musst du deine schriftliche Kündigung in Briefform oder online einreichen. Innerhalb welcher Fristen du kündigen kannst, findest du in deinem Kreditkartenvertrag. Beachte, dass zum Tag der Kündigung keine Schulden mehr bestehen oder du mögliches Guthaben der Karte an dich überwiesen hast.
Mit einer Kreditkarte bei der Hotelbuchung kannst du Reisen flexibel planen und erst zu einem späteren Zeitpunkt abbuchen lassen. Hotels garantieren dir zudem die Buchung und geben dir so Sicherheit, außerdem sind in vielen Kreditkarten Extras wie eine Reiseversicherung enthalten.
Um deine Kreditkarte zu sperren, kannst du den Kundenservice deines Anbieters kontaktieren oder die Banking-App nutzen. Dies ist wichtig, um Missbrauch zu verhindern, falls die Karte verloren geht oder
gestohlen wird.
Pauschal gibt es nicht die beste Kreditkarte. Welche Karte sich für dich eignet, hängt von Art und Häufigkeit der Nutzung, den anfallenden Gebühren und deinen gewünschten Extras aus Partner-Programmen der Herausgeber ab. Unser Kreditkarten-Vergleich hilft dir deshalb, die persönlich beste Kreditkarte zu ermitteln.